个人理财计划书（通用14篇）
个人理财计划书 篇1
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就...
个人理财计划书
一、个人资产状况
姓名：李小明
年龄：30岁
职业：销售经理
年收入：15万人民币
家庭状况：已婚，无子女，和配偶共同购房
资产状况：
1. 房产：共有房产一套，市场估值为200万元人民币，房贷余额100万元人民币
2. 股票基金：拥有股票基金100万元人民币
3. 存款：银行存款50万元人民币
4. 其他资产：汽车一辆，市场价值20万元人民币
二、财务目标
1. 还清房贷
2. 储备3年生活费
3. 积累更多的资产
三、财务策略
1. 还清房贷
为了减少财务负担，首要任务是尽快还清房贷。通过提高每月还款额，以及适当增加每年还贷次数，能够更快地还清贷款。预计在3年内完成还款计划。
2. 储备3年生活费
为了应对紧急情况、突发事件，我将储备3年的生活费。这些资金将存放在银行活期账户中，并且不投资于任何金融工具。
3. 积累更多的资产
一方面，我将继续投资股票基金，以期望在市场表现良好时获得更高的回报率。另一方面，我会考虑其他投资方式，如个人创业，购买互联网理财等。
四、预算计划
1. 生活费用
我的生活费用为每月1万元人民币，包括房贷、水电费、食品和日常开销等。
2. 储蓄计划
每月将储蓄3500元人民币，分别存入活期账户和股票基金账户。储蓄计划旨在实现3年内储备3年生活费的目标。
3. 其他支出
每年为旅游和健身等方面预留1万元人民币。
五、风险控制
1. 控制债务
债务是投资者和理财者面临的最大风险之一。我将严格控制债务，尽快还清房贷，并且避免个人消费贷款。
2. 分散投资风险
我将分散投资风险，不只是投资于...